Сучасна фінансова установа — це технологічна компанія, що прагне стати невіддільною частиною повсякденного життя людини. Користувачі дедалі частіше керують фінансами через смартфон, і банки змагаються за їхню увагу, пропонуючи усе більше можливостей в одному застосунку. Що стоїть за цією трансформацією і чому фінансовим установам стало тісно в межах класичних операцій?
Нові правила гри — посилення конкуренції та технології
На ринку з’явилися нові гравці — фінтех-стартапи та необанки, які від початку гнучкіші та технологічніші. Щоб не програти в конкурентній боротьбі, традиційні установи змушені впроваджувати цифрові сервіси та пропонувати клієнтам більше, ніж просто рахунок:
- технологічний розвиток, зокрема хмарні технології та API, дозволяє легко інтегрувати сторонні сервіси, перетворюючи банківський застосунок на універсальний інструмент;
- аналіз поведінки клієнтів допомагає пропонувати персоналізовані продукти саме тоді, коли вони потрібні.
Ця синергія технологій і конкуренції змушує фінансовий сектор змінюватися швидше, ніж будь-коли раніше.
Боротьба за лояльність через створення екосистеми
Головне завдання банку — утримати клієнта всередині свого застосунку. Що більше щоденних сценаріїв можна спростити за допомогою одного сервісу, то менше приводів шукати альтернативи. Так формується замкнута екосистема, де людина не тільки керує фінансами, а й розв’язує побутові питання.
Ось лише деякі небанківські послуги, що інтегруються в сучасні фінансові застосунки:
- оплата комунальних послуг і штрафів;
- придбання квитків на транспорт;
- сервіси страхування;
- послуги мобільного зв’язку.
Український monobank, наприклад, розпочавши як зручний сервіс для карткових операцій, значно розширив свою функціональність.
Пошук додаткових джерел доходу
Класичні банківські операції, як-от депозити та кредити, приносять дедалі менше маржі через високу конкуренцію та регуляторний тиск. Тому нові небанківські послуги стають важливим джерелом комісійного доходу. Банки починають заробляти на партнерських програмах, продажу страхових полісів чи інвестиційних продуктів, що робить їхню бізнес-модель стійкішою.
Розширення часто спрямоване на задоволення нових потреб ринку, серед яких:
- кредитування для малого та середнього бізнесу на енергоефективні проєкти;
- спрощення онлайн-обслуговування для юридичних осіб;
- програми лояльності з кешбеком та знижками від партнерів.
Внаслідок цієї трансформації виграє споживач, який отримує зручний інструмент для вирішення безлічі фінансових і побутових завдань в одному місці.
